Le blog de Marc Vande Weyer

Les maisons et les voitures sont les deux principaux biens que l'on achète à crédit. Mais on peut aussi financer des travaux, acheter un appareil photo, une machine à laver, un ordinateur... On peut même acheter des vêtements dans les catalogues en les payant en plusieurs fois...

On ne se rend pas toujours compte que plusieurs petites sommes ajoutées les unes aux autres peuvent devenir un montant trop important à rembourser. De plus, la perte d'un emploi ou une séparation peuvent diminuer fortement les revenus. Difficile alors de continuer à rembourser. C'est alors que les ennuis commencent. Les banques réclament, menacent de saisir. Elles exigent que l'emprunteur rembourse immédiatement le montant prêté... D'autres organismes de crédit proposent parfois de prêter l'argent nécessaire, mais à un taux d'intérêt encore plus élevé. Coincé, on emprunte pour rembourser une dette et c'est la spirale infernale. C'est ce qu'on appelle le surendettement.

Observer le crédit et conseiller

L'Observatoire de Crédit et de Surendettement, comme son nom l'indique, observe ce qui se passe en matière de dettes et de crédits. Cet organisme rassemble toutes les lois concernant le crédit. Il rassemble aussi les chiffres et essaye de comprendre les mécanismes qui mènent à l'endettement. Il regarde aussi comment les situations évoluent dans le temps.

L'Observatoire donne le résultat de ses études aux banques, aux gouvernements, aux personnes... Il s'agit d'informer et d'aider à créer des lois pour limiter les situations difficiles. En 2005, en Wallonie, 343 020 personnes étaient enregistrées dans le fichier de la Centrale des crédits aux particuliers de la Banque nationale comme incapables de payer leurs dettes. Le surendettement ne touche pas que des personnes sans emploi. 34% des ménages surendettés wallons avaient un emploi.

Le projet emploi et surendettement

Un tiers des ménages qui fréquentent les services de médiation de dettes ont un revenu professionnel. L'emploi ne protège pas toujours contre le surendettement. En décembre dernier, l'Observatoire du Crédit et de l'Endettement a lancé une campagne autour du surendettement sur le lieu du travail.

Cette campagne s'inscrit dans le projet «emploi et dettes» soutenu par le Fonds social européen. Il a rassemblé plusieurs employeurs (dont le groupe Cockerill Sambre - actuellement Arcelor Mittal, la TEC Liège-Verviers, la Société Wallonne des Eaux, Kraft Foods Belgium, le Forem et le Comité subrégional de l'Emploi et de la formation de Liège). La campagne est orientée vers les entreprises.

Souvent, les responsables du personnel des entreprises ne savent pas comment réagir face à un travailleur surendetté. La campagne de l'Observatoire veut les aider à parler plus facilement avec les travailleurs de leurs problèmes financiers, à leur donner une bonne information et à les orienter ensuite vers les services compétents. Elle propose pour cela trois outils de prévention : une affiche, un guide d'information et des modules de formation.

Trois outils

L'affiche, humoristique et volontairement provocatrice, sera placée dans des lieux de passage de l'entreprise: à la cafétéria, aux valves, dans l'ascenseur. Elle permet de lancer la discussion, de briser le silence autour des problèmes financiers. Dans l'encadré, les coordonnées d'une personne à rencontrer dans l'entreprise ou celles du service de médiation de dettes.

Le guide d'information et de prévention pour les responsables du personnel des entreprises les aidera à prévenir, identifier et orienter les travailleurs en difficulté. On y trouve, notamment, des outils de prévention, des idées d'actions à mener sur le lieu de travail, une information générale sur l'endettement, des notions juridiques de base et une liste de contacts utiles.

Troisième outil : à partir de mai 2007, une formation sous forme de modules s'adressera aux personnes qui peuvent être confrontés à des travailleurs surendettés. On y fournira des outils et des informations pratiques qui permettent de déceler les situations à risque et d'y répondre le mieux possible.